深度剖析六大国有股份制银行信创实施路径与解决方案全览

在金融科技蓬勃发展和国家信创战略持续推进的大背景下，银行业的信创转型已成为关乎金融安全与创新发展的关键任务。随着2027年金融机构所有系统需实现全部信创化，2028年包括核心系统在内的全系统单轨运行这一目标期限的临近，各大银行纷纷加快信创改造步伐。今天，我们就来深入探讨中国银行、招商银行、中信银行、工商银行、邮储银行及建设银行的信创实施路径及解决方案，为行业提供有价值的参考与借鉴。

一、中国银行：构建企业级分布式架构，夯实信创根基

（一）重塑超大规模金融级分布式架构体系

中国银行于2020年启动企业级架构建设，围绕自建“云计算+分布式+自主可控”基础平台展开。采用标准化、服务化、组件化设计方法，成功打造“高可用、高安全、高弹性、高敏捷、高效能”的分布式架构体系，能支撑集团10亿级别客户规模下海量联机访问，达到十万级TPS（笔/秒）业务交易处理能力 ，满足超大规模业务并发需求。

（二）构建“同城双活、异地可实切”的基础架构

在“两地三中心”架构基础上，中国银行率先实现四地多中心布局，支持分布式及集中式架构部署。通过双联邦及对等架构设计，实现同城双中心交易并行处理，异地分钟级整体切换，确保企业级组件“多地多活”，有力保障高并发业务场景下的系统高可用和业务连续性。如在某重大促销活动期间，系统稳定承载瞬间激增的交易请求，未出现任何卡顿与故障。

（三）统筹设计单元化架构

以客户维度设计模型算法、划分“百库千表”，支持流量、单元、同城、异地四级切换，单元间可实现秒级无感切换及业务流量灵活调拨，同时支撑应用版本灰度发布，极大提升系统的灵活性与稳定性，有效降低业务升级风险。

（四）关键核心技术自主可控

全栈选用自主可控软硬件，针对国产数据库超大规模联机交易、国产大数据平台PB级金融数据分析开展专项攻关。部署信创单元，支持同一系统内“信创”“非信创”单元同时服务的混合部署，信创单元可承载核心系统部分业务流量，并通过流量灰度方式逐步提升信创比例。

二、招商银行：“云开两朵”双路径推进，全面拥抱云原生

采取“云开两朵”双路径推进模式，通过“金融交易云”承载主机上云，“原生云”承载开放系统上云，完成系统全面上云工程。以云原生架构对原有基础设施架构进行深度改造升级，在交易、投研、风控等关键业务系统领域成果显著。

在交易领域，借助分布式架构和高速容错总线等技术，打造全栈信创化的新一代核心交易系统，连接350多个分支机构，关联35个周边系统，交易处理效率大幅提升，响应时间显著缩短。

投研领域，采用鲲鹏ARM架构服务器作为硬件，开发研究业务数字化平台，完成平台架构信创化升级，整合海量金融数据，运用AI算法进行深度分析，为投资决策提供有力数据支持。

风控领域，建设信创版声誉风险管理系统，从基础设施到应用层面全面信创升级，实时监测舆情信息，运用自然语言处理技术分析情感倾向，及时预警潜在风险，有效维护银行声誉。

三、中信银行：创新信创终端管控，提升安全与管理效能

（一）构建全栈式信创终端管控体系

中信银行搭建信创终端数字化安全管控系统（信创PCM），通过客户端程序全面采集终端安全系统软件信息、基础配置、软件列表、补丁安装等信息，利用Mac地址实现数据与设备一对一匹配，借助大数据技术自动发现和识别入网终端设备，形成全行终端数字画像，为终端一体化集中管控和安全运营奠定坚实数据基础。系统前端APP适配国芯及终端操作系统，服务端节点基于国内芯片服务器、操作系统、数据库等实现全栈适配改造。

（二）形成数字化问题检测管控闭环

基于安全规则算法和终端安全运维审计经验，自动检测终端防病毒异常、程序异常、非法软件安装等安全威胁，并可扩展新的安全检查和整改场景。由终端数字化管控平台建立统一数字化安全问题整改台账，通过自动调度终端任务完成整改，对自动化执行失败的转人工处理，形成完整闭环，实现从人机驱动到全数据驱动的转变，运维工作效率提升90%以上。

（三）实现全景式资产盘点功能

作为全行终端管控中枢，信创终端数字化管控系统对终端设备实施一体化集中管理。通过终端MAC地址网络信息与网络管理信息系统对接获取物理位置，通过域用户信息获取实际使用人，在信息科技固定资产管理中，可精准查找定位终端，建立使用管理台账，动态维护设备品牌型号、责任人、入网IP地址等信息，覆盖设备采购、入网、维护、报废全流程，确保账实相符，科技固定资产盘点工作效率提升80%以上。

（四）提供数据支撑，提升信创终端使用体验

在用户无感知情况下，采集终端开机时间、用户登录时间、实际使用时间等数据，支持信创终端点对点消息推送功能，及时通知用户操作系统升级、使用提示等消息，为一线业务提供良好信创终端使用体验，也为信创终端推广提供有效数据支撑。

四、工商银行：打造全栈分布式与“一云多芯”信创云

（一）率先构建分布式技术体系

以智慧银行生态建设工程（ECOS）为契机，工商银行率先启动核心银行信息系统架构转型。基于30余项业界主流开源技术，围绕银行业务高可用、高安全需求，对分布式服务、分布式事务等关键技术深度定制，覆盖研发、运行、运维各环节，实现从业务接入、应用逻辑处理到数据库存储的全栈分布式转型，为交易型信息系统提供完整技术支撑。

（二）建设金融级云平台

采用“开源结合自研”模式，攻克主机下移技术难题，打造金融级云平台，涵盖基础设施云IaaS、应用平台云PaaS、金融生态云SaaS，为全行IT系统提供标准化、自动化基础设施和公共技术服务。

（三）“一云多芯”信创云转型

在行业内率先开展“一云多芯”技术架构的信创云转型，技术架构涵盖IaaS、PaaS、分布式数据库、中间件、大数据等全栈基础平台。自研PaaS云平台、MySQL分布式数据库iSQL等关键技术平台，实现生产、测试、研发全场景规模化应用。在兼容适配性上，硬件方面支持多芯兼容，软件方面深度适配国产操作系统、数据库及中间件，已支撑客户信息、会计核算等多个业务系统全栈信创转型，办公系统全面单轨运行，实物贵金属业务系统使用占比100%。

五、邮储银行：稳步推进信创布局，强化技术与业务融合

在信创转型中，邮储银行积极布局，在信息科技管理部、金融科技创新部、数据管理部、软件研发中心、数据中心等多部门协同下，逐步推进各业务系统的信创改造。从办公系统、邮件系统等基础应用入手，完成IT基础设施的初步替换，积累信创实践经验。

在信贷业务领域，探索引入国产数据库和中间件，优化信贷审批流程。通过大数据分析和AI技术，结合信创硬件与软件环境，构建智能化信贷风险评估模型，提升审批效率与风险防控能力，为小微企业提供更高效的金融服务。

同时，邮储银行注重信创人才培养与技术团队建设，与国内信创厂商紧密合作，参与行业标准制定，不断完善自身信创生态体系，保障信创工作持续、稳定推进。

六、建设银行：全栈信创方案落地信用卡业务，持续深化信创应用

（一）全栈信创平台支撑信用卡业务

2020年11月15日，建设银行信用卡核心系统部分业务在全栈信创平台上线，采用“鲲鹏服务器+麒麟操作系统+高斯数据库”的全栈信创方案。麒麟操作系统针对信用卡业务在稳定性、可持续性、生态支撑等方面进行技术迭代与优化，通过内生安全增强和数据隔离技术满足金融安全要求，为信用卡业务系统和数据库稳定运行提供高效、稳定环境。

（二）深化信创技术在多领域应用

在财务报销流程中引入AI技术实现发票自动识别、真伪验证与报销比对，提升效率。信贷审批、客户关系管理等系统也逐步融入信创技术，通过大数据分析和机器学习优化业务流程，提升客户服务质量。此外，建设银行积极参与金融信创生态建设，与产学研各方合作开展技术攻关，推动信创技术在金融行业的标准化与规范化。

七、信创实施的挑战与应对策略

尽管各大银行在信创实施中取得显著进展，但仍面临诸多挑战。技术层面，信创产品性能、兼容性与稳定性有待提升，不同信创厂商产品间的协同适配存在困难；人才方面，既懂金融业务又掌握信创技术的复合型人才短缺；安全领域，信创环境下的数据安全、网络安全风险需严密防范；成本上，信创改造初期投入大，包括硬件采购、软件研发、系统集成、人员培训等费用 。

应对这些挑战，银行需加大技术研发投入与创新，加强与信创厂商深度合作，共同攻克技术难题；建立完善人才培养与引进机制，打造高素质信创人才队伍；强化安全管理体系建设，从数据加密、访问控制、安全监测等多维度保障信息安全；合理规划信创实施路径，分阶段、分步骤推进，降低成本，提高资源利用效率。

八、写在最后

中国银行、招商银行、中信银行、工商银行、邮储银行及建设银行的信创实施路径各有特色与亮点，为金融行业信创转型提供了丰富经验与借鉴。随着信创战略持续推进，银行业将不断深化信创应用，提升信息技术自主可控水平，在保障金融安全的同时，借助信创技术实现业务创新与高质量发展。未来，信创将成为银行提升核心竞争力、服务实体经济、参与全球金融竞争的关键支撑。